中國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略(二)
業(yè)務發(fā)展的戰(zhàn)略
根據(jù)商業(yè)銀行中間業(yè)務未來發(fā)展的大趨勢，中國商業(yè)銀行中間業(yè)務的發(fā)展應該考慮五個主要方面的戰(zhàn)略。
1、科技戰(zhàn)略。商業(yè)銀行必須加強金融基礎設施建設，全面提升中間業(yè)務軟硬件環(huán)境，提高中間業(yè)務服務的信息化水平。(1)盡快解決商業(yè)銀行計算機升級換代和專業(yè)軟件開發(fā)及交易安全問題，加快中間業(yè)務電子化建設，尤其是計算機網(wǎng)絡建設，在區(qū)域性、系統(tǒng)性信息共享的基礎上，實現(xiàn)全行和全國性的信息共享和服務。(2)繼續(xù)開發(fā)服務項目，提升服務功能，提高服務質量，普及網(wǎng)上銀行業(yè)務，進一步完善中間業(yè)務的流程，提高交易的安全性和便捷性。(3)借助科技對中間業(yè)務的支撐作用，推動中間業(yè)務的電子化進程，加強網(wǎng)絡運行安全和提高業(yè)務運行效率。(4)立足于高起點和長遠目標，將中間業(yè)務新穎、高附加值的高端產(chǎn)品設計、科技開發(fā)與業(yè)務操作有機地融合在一起，全面提升中間業(yè)務的競爭力。
2、人才戰(zhàn)略。商業(yè)銀行要根據(jù)中間業(yè)務發(fā)展的趨勢，結合自身的實際和中間業(yè)務定位加大人才資源的儲備和建設。(1)積極引進高素質人才。根據(jù)中間業(yè)務發(fā)展的需要，引進一些高級技術人員和高級管理人員，尤其是計算機網(wǎng)絡方面和金融工程方面以及戰(zhàn)略管理方面的尖端人才。(2)加大培訓投入，制定科學培訓計劃。加大對現(xiàn)有員工的教育培訓投入，根據(jù)培訓重點，制定科學的員工學習和培訓計劃。(3)建立科學規(guī)范的考評體系。建立真正的員工工資體系，在工資體系的選擇上可考慮實行年薪制。打破平均分配主義，實行按勞取酬，在實施方法上弱化固定收入比例，增加“活”的部分。(4)培育企業(yè)文化，增強員工的凝聚力和戰(zhàn)斗力。要樹立企業(yè)的經(jīng)營理念，引導員工建立企業(yè)價值觀，增強員工之間團結合作和面對困難的信心和勇氣，提高整體戰(zhàn)斗力。
3、環(huán)境戰(zhàn)略。要在法律許可范圍內結合行業(yè)和本行的實際制定科學的環(huán)境戰(zhàn)略。(1)完善中間業(yè)務的收費政策。為了扭轉商業(yè)銀行中間業(yè)務開展中出現(xiàn)的少收費、甚至不收費的惡性競爭局面，使中間業(yè)務收入真正成為中國商業(yè)銀行新的利潤增長點，必須拋棄免費和優(yōu)惠提供服務的做法，完善中間業(yè)務的收費政策。(2)利用資本市場開拓商業(yè)銀行中間業(yè)務。資本市場的發(fā)展擴展了商業(yè)銀行中間業(yè)務新領域，為商業(yè)銀行參與直接融資提供了很多機會，要積極利用資本市場的籌資職能、流通職能、產(chǎn)權交易職能和金融創(chuàng)新職能，開拓銀行中間業(yè)務。(3)發(fā)揮金融衍生市場對中間業(yè)務的促進作用。金融衍生工具類中間業(yè)務在增加銀行收入上有特殊作用，商業(yè)銀行可以發(fā)揮金融衍生市場衍生工具靈活、效率高的功能促進中間業(yè)務的發(fā)展。(4)適應利率市場化改革和央行中間業(yè)務監(jiān)管制度的變化。要隨時根據(jù)利率市場化改革進程中利率和利率政策的變化調整中間業(yè)務的結構和方向，同時要關注央行對中間業(yè)務監(jiān)管制度的變化創(chuàng)新或停止某些中間業(yè)務。
4、創(chuàng)新戰(zhàn)略。創(chuàng)新是商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展的關鍵，要加大中間業(yè)務的創(chuàng)新力度。(1)整合優(yōu)勢型中間業(yè)務產(chǎn)品。通過簡化業(yè)務流程深化產(chǎn)品功能，通過網(wǎng)上銀行延伸產(chǎn)品的功能，淘汰或升級換代不需要的產(chǎn)品，開發(fā)新的中間業(yè)務品種，擴大傳統(tǒng)項目的業(yè)務范圍，推廣核心品牌，鞏固和發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢。(2)開發(fā)高技術含量、高附加值中間業(yè)務品種。綜合運用銀行的優(yōu)勢開發(fā)高質量、高層次的中間業(yè)務產(chǎn)品。包括投資銀行、金融衍生產(chǎn)品交易、資產(chǎn)管理、私人銀行、企業(yè)財務管理咨詢和策劃及各類本外幣理財?shù)犬a(chǎn)品。(3)適應中間業(yè)務國際化要求，儲備信用衍生品，利率衍生品、外匯衍生品、債務衍生品、股票衍生品等金融衍生品。(4)創(chuàng)新充當客戶的財務顧問、大項目投資顧問、代客理財，以及為企業(yè)的兼并、資產(chǎn)重組提供項目融資等符合中國消費特點的高層次中間業(yè)務種類。
5、競爭合作戰(zhàn)略。競爭合作是中國商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務的必由之路，應加強中外銀行之間的戰(zhàn)略合作。(1)在業(yè)務上實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共同分享在軟件開發(fā)等方面的資源。外資銀行還可以為我們提供人員培訓、管理服務，進行技術和經(jīng)驗交流等。(2)建立統(tǒng)一的行業(yè)標準和規(guī)范，實現(xiàn)信用卡、銷售結算網(wǎng)絡、信息管理系統(tǒng)、機具和特約商戶等方面的資源共享，并不斷調整與之合作的銀行等機構。(3)進行差別化經(jīng)營。對客戶進行目標市場定位，采取互補相生的競爭策略和產(chǎn)品組合策略，形成合理的中間業(yè)務結構，實現(xiàn)中間業(yè)務的優(yōu)化組合。單一銀行可以設計出市場接受的、勝過競爭對手的功能產(chǎn)品，銀行業(yè)可以搭建高效的中間業(yè)務溝通機制，采取合作博弈的均衡策略，實現(xiàn)和維持中資銀行整體競爭優(yōu)勢。
商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務是金融業(yè)競爭的必然趨勢，一方面中間業(yè)務收入將逐漸成為商業(yè)銀行利潤收入的主體部分，另一方面中間業(yè)務創(chuàng)新將是決定商業(yè)銀行在競爭中優(yōu)勝劣汰的關鍵。中國商業(yè)銀行，尤其是國有商業(yè)銀行更應該適應全球激烈競爭的環(huán)境和中間業(yè)務未來發(fā)展的趨勢，及早制定符合中國國情和自身的發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提升其核心競爭力。
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